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北京银行“京牛”流程机器人平台建设与实践

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作为全国最早一批开展企业自动化建设的城市商业银行，北京银行已经在包括RPA、API、低码等多个智能化技术的应用和管理上，开展了企业级的推广实践。对企业级的自动化管理，北京银行更是先行一步。以“京牛”为中心的超自动化管控平台和治理体系，获得了用户和行业的认可。中投创展有幸从2020年开始给行内提供服务，在总行和多家分行部署了大量的自动化场景，协助推进了行内数字化转型的进程。

机器人流程自动化(Robotic Process Automation，RPA)技术是指通过自动化软件模拟人类在软件系统中交互的动作来完成业务流程的技术方法。RPA机器人被视为不眠不休、可以同时操作电脑、扫描仪、复印机等设备的“超级员工”。北京银行始终将科技作为全行高质量发展的重要支撑，建设了具有自主知识产权的“京牛”流程机器人平台，积极探索利用RPA技术提升银行数字化运营能力。
一、RPA技术赋能银行数字化转型

随着以大数据、人工智能为代表的新一代信息技术的迅速发展，数字经济已经成为引领全球经济社会变革、推动我国经济高质量发展的重要引擎。北京银行以建设“国内领先的数字银行”为目标，加速推进全行数字化转型，将数字化作为解决相关问题的首选办法，全面推进金融体系数字化重塑，让客户服务、用户服务的每一个环节都能享受到数字化技术带来的便捷。
2021年1月，北京银行推出“京牛”流程机器人平台，整合Python、.Net两套RPA技术框架，实现“一体双擎”的特色应用架构(如图1所示)，集成图像识别、自然语言处理、大数据分析等多种技术能力，能够替代人工完成各种重复性强、复杂度高的系统流程和信息录入操作。“京牛”流程机器人借用了古代“木牛流马”的概念，寓意在任何复杂场景下，都能为用户提供高效、精准的服务。“京牛”流程机器人的速度可以达到人工的5倍以上，且7×24小时全年无休，可平均提升业务处理效率30%以上。通过机器人模拟用户界面操作，“京牛”流程机器人能够打通行内外系统间的数据孤岛和流程断点，为降低一线人员工作负担、改善用户体验、提升数字化运营能力提供了“称手工具”。

北京银行“京牛”流程机器人平台建设与实践

图1 北京银行“京牛”流程机器人平台架构示意


二、北京银行RPA应用与发展
在广泛调研国内外同业成功案例的基础上，北京银行立足自身转型发展需要，从服务一线角度出发，在技术论证、业务推广、规模化应用三个阶段持续探索RPA技术应用，挖掘业务场景价值。

1.技术论证阶段

在平台建设初期，北京银行从不同业务场景出发，对RPA技术实用价值与可行性进行评估与分析。为更真实地了解实际业务场景情况，充分发挥RPA技术在业务流程上的作用，北京银行总行科技项目组深入分行一线实际开展调研，了解业务操作流程中的痛点问题。在此过程中，北京银行总分行科技业务人员通过交流研讨，将业务人员实际经验与RPA技术相结合，完成试点分行有人值守型流程机器人的部署；同时，在总行层面探索RPA技术无人值守、大规模、批处理应用场景，选取批量数据查询核验流程，实时联动行内外多个系统，自动操作整个业务流程，以日志记录、视频监控的方式，对试点流程进行监控管理，避免操作风险转为技术风险。

2.业务推广阶段

为推广流程机器人在全行的应用，进一步提高业务数字化水平，激发全行创新活力，2021年3月，北京银行举办了首届“京智杯”数字化大赛——“京牛”RPA业务流程数字化竞赛。此次竞赛聚焦全行业务流程痛点，“以赛代练”，鼓励分行先行先试，挖掘低成本、高效益的流程优化方案，探索总行部门间、总分行间协同联动的敏捷创新工作模式，以扁平、灵活、混搭的组织形态，横向打破条线部门和总分行的职能束缚，形成高效敏捷的项目团队。竞赛期间，各分行和信用卡中心等17家经营单位积极参与，应用RPA技术识别梳理流程自动化参赛项目30余个，涵盖信贷、风险、开户、个贷、运维、反洗钱等9类业务场景，应用数字化技术帮助经营单位提高工作效率。

3.规模化应用阶段

通过前期的技术论证和业务推广工作，“京牛”流程机器人操作的可靠性、准确性均得到了充分论证。2022年6月，北京银行启动“RPA流程机器人工厂”项目建设，力争用6个月时间，打造北京银行的“黑灯工厂”，实现机器人规模化应用，进一步提升全行数字化运营水平(如图2所示)。

北京银行“京牛”流程机器人平台建设与实践

图2 北京银行“RPA流程机器人工厂”项目建设情况


“黑灯工厂”的建设将由总行提供系统平台支撑(部署平台、开发平台、监控平台)，支持分行快速形成RPA交付能力。该项目开放四大类(AI类、数据类、办公类、通用类)不少于50项中台服务，支持分行快速构建RPA应用能力；搭建监控“大屏、中屏、小屏”，支持分行快速构建RPA管理能力；提供总、分行自动化通用流程模板，支持总分间、分行间成果复用共享；采用“一个中心，两级部署”方式，进行机器人系统部署。从快速响应、敏捷交付角度出发，机器人由总行集中部署、集中运营改为基于统一可控环境下的分布式部署、集中管理。分行根据业务需要，建立零售、公司、风险、运营等机器人部署车间，本地化完成应用交付，从而形成一套可复制的应用方案，达到分行内提质增效、分行间成果复制、总分行快速联动的效果，打通北京银行数字化转型落地的“最后一公里”。“京牛”流程机器人开发、部署流程如图3所示。

北京银行“京牛”流程机器人平台建设与实践

图3 北京银行“京牛”流程机器人开发、部署流程
三、北京银行RPA技术应用成果

截至目前，北京银行已经部署RPA流程机器人115个，为客户信息管理、线上业务风控、信贷业务尽调、监管报送、自动化运维等场景提供了有力支持(如图4所示)。

北京银行“京牛”流程机器人平台建设与实践


图4 北京银行“京牛”流程机器人应用场景

以信贷流程机器人为例，其围绕信贷业务申请、审批、检查等业务环节，实现了一系列自动化流程。
一是上线企业信息一键查询流程，在贷前申请环节，通过流程机器人自动采集工商、司法失信信息，该流程应用后，每笔业务耗时由之前的20分钟缩短至5分钟。
二是设计信贷影像自动上传流程，在贷中环节利用流程机器人和OCR识别技术，对营业执照、公司章程、财务报表等60余种纸质文件进行一键识别、一键分类、一键上传操作，使每家分行均可减少手工操作700余小时/年。
三是部署信贷系统自动还款流程，在贷后还款环节，首先由流程机器人维护并录入还款台账信息，同时结合人工核对，然后机器人提交扣款信息并对还款台账进行数据维护，实现信贷业务贷款本金扣划功能。经过流程机器人优化后，每笔业务耗时从传统人工操作的20分钟缩短至1分钟。以上信贷流程机器人的应用有效降低了一线客户经理的工作负担，实现了用户体验、业务准确率、风险防控能力的多重提升。


在北京银行各业务条线、经营单位的支持和推动下，“京牛”流程机器人已部署自动化流程277个，覆盖总行和16家经营单位的信贷、个贷、运营、风险管理等主要业务场景，每年人工替代量达30000余小时，准确率达到95%以上，有效支持了全行各业务条线、各分行数字化转型工作“最后一公里”的落地。


未来，北京银行将以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、运营能力和管理方式“五大转型”，坚持“一个银行、一体数据、一体平台”(OneBank，OneData，OnePlatform)的理念，持续加大数字化转型的资源投入力度，实现转型战略加速落地；持续深入挖掘RPA技术在银行业务流程中的应用场景，通过RPA工厂运行模式，支持各分行敏捷挖掘经营管理流程中的痛点；通过应用RPA技术疏通流程操作间的堵点、连接内外部系统和数据间的断点，解决业务人员不善于提炼系统操作流程的难点问题，从而达到分行内提质增效、分行间成果复制、总分行快速联动的效果，为加快建设“国内领先的数字银行”注入全新动力。

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