风险比风控跑得快？RPA数字员工出手了

RPA学习天地 • 2023年10月22日 am11:00 • 原厂 • 阅读 993

2021年，某集团存入某银行的数十亿人民币被莫名质押不能支取，上演了一出金融界“消失的TA”，一时引业界哗然。事实上，此类重大事故在银行业内并非第一次发生。银行风控工作中，传统的人工操作费时费力，风控团队需手动整合大量资源、熟悉各类流程，在繁琐的业务操作过程中规避流程违规等人因风险，人防物防技防，一个细节的小小失控，就是难以挽回的巨额损失。

如何筑牢风险屏障，让银行更轻松地走在安全稳健之列？近年来，银行业整体风控意识持续增强，随着整个行业的数字化转型升级，银行风控部门也都在蓄力迎接数字化改造。而RPA的应用，不仅能帮助银行风控部门实现业务流程的自动化和智能化处理，保障线上金融服务的安全性，还大大解放了人力，在降本增效方面起到了立竿见影的效果。

为优化内部风控体系，提高风险管理的效率效能，某国有大行引进金智维金融行业一站式数字员工整体解决方案，积极推进RPA规模化应用，推动银行经营生态模式变革，针对内部办公、业务运营等领域的跨系统对接难、人工操作繁琐等问题，一一打通难关，实现银行业务流程的自动化和智能化。银行应用RPA数字员工后，总计近40个业务领域完成优化升级，赋能1700多个业务场景，每年节省超1500人年工作量，助力全行降本提质增效。

1 风险自动核查，杜绝人因错误

对公账户交易额度上限较高，流水频繁且数额较大，其特殊性、便利性导致近年来频频被不法分子盯上，利用对公账户进行电信诈骗和洗钱等犯罪活动，怎样从源头上进行甄别和遏制，成了银行风控关注的重点。

业务场景：开户备案黑名单筛查

业务痛点：

1、传统开户管理依赖人工干预，存在较大人因风险，不法分子易钻空子，利用对公账户进行电信诈骗和洗钱等犯罪活动；

2、繁琐冗长的流程依靠人工操作，易出现信息衰减和失真的情况，影响风险管理的准确性和及时性。

上线效果：

使用金智维RPA数字员工之后，系统可以第一时间自动核查“黑名单”账户，大大增强了单位结算账户的安全管理能力，对防范电信诈骗和反洗钱犯罪风险起到了积极作用。

2 风控司法自动查询，有效释放人力

近年来，风控中心受理有权机关及分支行有关账户明细司法查询量激增，而在人员投入持续增长的情况下，业务处理效率却依然低下，使得银行运营成本居高不下。

业务场景：风控司法查询自动化

业务痛点：

1、风控中心查询量激增，大量人员投入造成运营成本不断攀升；

2、人工处理大量繁琐流程效率低下，且容易出现人因错误。

上线效果：

金智维RPA数字员工能够自动执行风控司法查询任务，将业务处理时间从之前的天级降到分钟级，大幅提高了处理效率。释放人力3人/次，准确率达100%，有效避免人工操作中可能出现的数据重复或遗漏情况。

随着大数据和人工智能等新技术的深入应用，银行迎来了数字化转型的发展新机遇，而其风控能力也受到新一轮的考验。在客户远程化、服务场景化、交易实时化、决策数据化的大趋势下，银行更需顺应客户行为变化，与时俱进，充分利用金融科技助力风控能力提升。RPA技术的引进，大大满足了银行风控对数据准确性、时效性、隐私性、可追溯性的极高要求，助力银行高效实现精细化实时风控，也为行业带来一次新的数字化革命。

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