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专题 | 数字赋能，科技护航，虚拟数字化员工构建金融业高质量发展

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中国人民银行印发的《金融科技发展规划（2022—2025年）》明确提出：“在业务效率方面，运用机器人流程自动化（RPA）、自然语言处理（NLP）、智能字符识别（ICR）等智能技术开展端到端数字化流程重构，打通部门间业务阻隔与流程断点，实现跨角色、跨时序的业务灵活定制与编排，打造环节无缝衔接、信息实时交互、资源协同高效的业务处理模式，更好支撑数字化业务快速发展”。中国银行黑龙江省分行经过多年的信息化建设，内部系统众多、数据积累丰富，而经营管理流程复杂、管理要求严、手工作业合规难，随着业务规模的扩大，容易引发操作风险，促使我们首先考虑金融数字化转型技术解决方案，中国银行黑龙江省分行虚拟数字化员工的技术变革孕育而生。

中国银行黑龙江省分行  姜亦庆

虚拟数字化员工的概念与价值

虚拟数字化员工由RPA技术实现，通过模拟人工在电脑上的操作动作，快速实现手工转自动化场景的自动操作，实现代替人工劳动、提升工作效率、减少人力成本、控制人因风险的作用，以期优化企业运营效率、挖掘下一波的生产力享受数字化转型红利。

中国银行黑龙江省分行顺应数字化时代发展趋势，聚焦行内高频、重复、规范化的各类流程处理场景，建成企业级RPA基础平台，结合业务场景，批量打造具备“看、做、想、写”等拟人能力的虚拟数字化员工，广泛工作在业务运营的前中后台各种岗位。

虚拟数字化员工的RPA技术运用

1.RPA是金融业高效运营的迫切需求。RPA可以比人类更快、更准确、无差错、7×24小时地执行重复性任务，让员工更加集中精力于创造性的高价值工作上。RPA技术的全面推行，可以在不改造后台的基础上进一步提升流程的自动化程度，弥补原有烟囱式系统建设造成的数据孤岛和系统鸿沟，降低手工搬运数据的工作量，控制人因风险。

2.RPA是金融业快速响应能力建设的迫切需求。5G时代商业的斗争就是响应力的比拼，数字化金融业则是通过实时战略、敏捷迭代及卓越技术打造的快速响应组织。RPA本质上是一种编程语言和开发方法论，相比传统的改造后台应用升级模式，借助RPA平台可以达到“针对痛点、快速响应、灵活修改、即时见效”的高ROI实施效果。RPA技术给了技术部门一条“短平快”响应业务部门需求的开发方法论，从而提高了整个IT系统按需而变的应对能力，更适应未来以“高速响应、快速见效”取胜的竞争环境。

虚拟数字化员工的系统架构

中国银行黑龙江省分行虚拟数字化员工建设目标可以概括为推行“RPA治理”战略，建设一套企业级RPA工具平台，针对各个部门手工处理痛点发掘RPA自动化处理场景，降低业务人员的工作负担和开发人员的开发难度，最终实现“即时响应、高效处理、安全可控、沉淀知识”四大效果，并且鼓励RPA技术的自持而不是依靠厂商支持，为后续深入扩展奠定基础。

系统平台（如图）具有计算机业务应用系统操作自动化、运行监控实时化、应急切换智能化等系统功能，能够符合银行业务流程自动化的安全要求。采用多层开放体系结构，具有良好的开放性。在脚本管理、作业管理、任务调度的基础上，实现统一门户、统一用户管理、统一展现平台、统一报表统计。

专题 | 数字赋能，科技护航，虚拟数字化员工构建金融业高质量发展

图  虚拟数字化员工平台架构图

虚拟数字化员工的创新特点

1.行为可管理：工作进展，尽在掌握。数据即时呈现，展现工作台包含任务指数、近期任务、岗位任务列表和告警列表；管理操作及展示数字化员工运行情况、系统时间、线程占用情况等。实现对虚拟数字化员工的统一管理，通过不同查询方式统计虚拟数字化员工使用资源情况，以及关联报表、流程、操作、指标和组件等情况。

2.配置可管理：人机协作，服从指令。操作/指标都在资源池配置，配置好对应的脚本后，配置在线虚拟数字化员工，操作/指标的运行都依赖于在线虚拟数字化员工。操作与指标的最大区别在于，操作需要手工执行，而指标自动刷新执行。在资源池配置好操作/指标后，还可以配置相应的告警策略、采集策略和通知，并可以进行脚本的开发、调试与运行，包含中文函数、linuxshell函数以及python函数。

3.流程可管理：工作有序，稳而不乱。流程管理包括三部分，流程设计包含流程的配置、审核、通知以及参数的管理；流程管控对配置好的流程进行执行、接管以及对流程的执行情况进行查看；数据队列可动态选择性能最优的机器来执行，也可通过任务的优先级，以及机器的是否空闲来进行一个任务的排队执行。

4.任务可管理：不动声色，精准高效。根据业务需求配置不同类型的自动任务，如系统任务、流程任务、报表任务、敏捷任务等，其中系统任务只有管理员登录才能查看到。自动任务支持配置成每天、每周、每月、一次、每分钟/每小时、服务器启动、用户登录以及特定事件来触发执行。支持单组件、多组件任务的配置，同时支持配置批量机器人同时执行同一个任务。

5.权限可管理：权限分离，互不干扰。可进行用户的新建、修改和删除，也可以进行用户的同步。用户同步功能进行定制化开发，主要用于同步OA系统用户，便于对用户的统一管理。角色管理主要用于对用户进行所有权限的赋予，包括菜单权限、流程权限、组件权限等。

6.容灾可管理：岗位职责，无缝衔接。可进行灾备切换，通过配置一套新的服务器作为备机，并且主机每天把数据同步到备机，当主机宕机时，可以直接切换到备机里继续进行当前任务的执行，不影响系统的正常使用。

虚拟数字化员工的实践成效

中国银行黑龙江省分行虚拟数字化员工已在数十项风险控制、合规经营方面进行了试用，利用虚拟数字化员工有效控制了内部经营管理过程中的违规风险，以技控替代了人控。为了更进一步将科技深入到基层，更实效性地为基层运营减负，目前，中国银行黑龙江省分行信息科技部正联合业务部门，按照统筹规划、先行试点、分步建设、迭代提升的思路，运用虚拟数字化员工技术解决各分支行手工台账、手工报表等问题，释放人力、提升员工工作体验、运营灵活性和实现业务连续性。尝试运用RPA技术结合大数据技术，对行内内部管理网站相关业务数据进行整合，重构客户数据，从根本和源头深度挖掘数据价值，再通过虚拟数字化员工将客户群体化打标分类，助力业务运营精准营销。

数字化转型将推动金融业发展

未来已来，行则将至。数字化转型已成为金融业重要驱动力，数字技术的发展将深刻影响整个金融业的生态、格局以及模式，进而发生翻天覆地的变化。中国银行黑龙江省分行将继续秉承中国银行全面数字化转型战略，以科技助力金融创新推动业务发展，向全面拥抱数字化转型发起冲锋。

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