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未来已至，面对新兴技术的快速突破落地，迎接内外部变革压力，对接客户新需求，作为区域性中小银行，张家港农商银行将数字化转型作为弯道超车的重要举措，通过不断强化科技支撑与数据应用，逐步探索出了以客户为中心的数字化经营模式，并将数字化的理念进一步内化到自身的日常业务经营和金融服务中。

自2019年启动数字化转型建设工作以来，张家港农商银行重点关注战略制定及符合自身中小行定位需求的技术快速应用。RPA超自动化技术通过软件按照指定规则进行业务流程的自动化，能实现对人工作业的辅助或替代，并通过与流程挖掘、AI等技术结合扩展传统自动化的应用场景，是一种融合了低代码、大数据分析、OCR等先进技术的AI解决方案。它不仅能够提供更准确、更快速地提供自动化服务，还可以大大降低运营成本，提高风险管理水平，增强数据安全性，为客户和银行双方创造共赢的局面，符合张家港农商行快速应对数字时代挑战的需求，成为数字化转型路线中的重要一环。

过去3年，张家港农商银行探索实践出了一条符合中小行特色的、以RPA超自动化驱动数字化转型的有效路径，从单点到业务流程，让数字化转型进入“降本提质增效”的新阶段。

张家港农村商业银行

金融科技创新实验室副主任温志超

从RPA试点开始，打造业务增长的数字化创新驱动力

2020年，张家港农村商业银行启动了RPA项目，结合中小行的科技业务实际情况，经同业交流、供应商筛选、行内讨论，通过试点先行，选用高频使用、人工耗时长、操作界面稳定、平台跨度少的场景，发掘RPA流程，快速提高中后台业务的自动化、流程化和专业化管理水平。

期间，张家港农商行经过全行征集，报名方案集中讨论研究，同时根据中小行机关人员比例高的特点，例如计财部报表类数据处理多，运管部账户处理工作多，人资部简历多，资管部理财产品多等特点，选中了4~5个优质典型方案进行自动化试点。其中以人行账户自动上报为例，具体如下。

RPA部署前：近100家分支机构银行对公柜台工作人员在客户过来进行开销变业务时，手动录入客户相关信息，对录入的客户信息的准确性和及时性有较高要求，手工的录入的时长和准确性的问题，也会经常给柜员和客户造成困扰。

RPA部署后：在RPA介入后，通过与内部系统对接，自动化的获取每笔客户数据的关键字段，通过RPA自动化的登入人行系统进行自动化上报，快捷高效准确的避免了人工录入的繁杂和可能发生的错误，极大提升了支行柜员开销变的效率，在全行对公版块效率提升上起到了至关重要的作用。区别于爬虫，RPA对人行系统的操作，采用拟人化界面化的步骤，避免了爬虫并发造成的人行系统崩溃等问题。该自动化流程每年为张家港农商行节省2000+人时的人行上报业务。

试点过程中实现了RPA中控和重要系统的打通，在保证运行准确率时效性，有效解放人力的同时，为后续全行推广打下了坚实基础。

全行推广，加速中小行数字化落地

试点后，RPA取得的成效得到了行领导的肯定，并决定于2021年在张家港农商银行在全行进行推广。同时在全省农商行范围内，率先成立了金融科技创新实验室推动数字化转型，RPA由实验室负责推进，这样避免了像其他中小银行由应用部门牵头导致无法全行推广的弊端，建立了高层支持、科技业务联动的项目推进体系。根据前期试点经验，确立了金融市场、运营管理、计财和小微金融风险条线四大RPA流程集群策略，详细框架如图1所示。

图1 RPA流程集群策略

对早期的流程数据进行了清理和抽取，基本理清了理财、运营、小微、风控等主体业务的实际流程体系和流程瓶颈。据80/20重点原则，发掘了计财部“报表处理瓶颈”，运管部“账户处理瓶颈”，资管部“理财债券处理瓶颈”，小微金融事业部“不良风险预警瓶颈”。然后，重新设计和上线了以计财报表、运营管理、资管理财、小微风控这4大集群项目为主体，40条左右的自动化流程，每年为全行节省了至少15000人时/年。

1.金融市场集群

根据中小行理财业务自营代销理财并重，金融市场端人才紧缺的特点，深入挖掘可用自动化替代的流程，打造了集债券、自营和代销理财业务类型一体相互串联自动运行的包含账务处理、合规及风险预警等业务自动化工作流，具体包括资金统一归集、同业存款情况统计、到期交易数据和每日交易日报生成、理财账户资金余额查询和校对、理财成立和到期对账估值、登记中心监管上报、中债上清持仓情况补录等10余个流程。通过流程打磨挖掘，把一批逻辑复杂且人工操作耗时耗力的数据处理业务明确规则，采用RPA自动化技术后，全部实现定时自动处理，处理时间从原来的每天N小时降低至几分钟，效率提升极大。该集群的上线极大地提升了金融市场版块人员的战斗力，RPA的助力使业务人员腾出时间深入研究金融市场交易，为我行在债券理财市场持续发力提供了人才保障。

2.小微金融风险预警

针对张家港农商行“两小”战略（小微企业、小企业）的风控策略，定期完成不良瑕疵核销总表及明细通报、非刚性清收预警、借新还旧逾欠明细贷催收、各分中心风险数据及清收情况通报，为小微风控人员提供了全风控报表自动预警，RPA对刚性明细报告甚至做到了每小时预警，为风控人员工作提供了强有力的支撑，为我行快速预警、及时收回贷款提供了有效保障。

3.计财报表集群

计划财务部精兵简将，人员肩负大量日常事务，每日晨报和实时头寸审批需要耗费大量精力。通过对财务人员日常工作的深入调研，流程挖掘，开发了每日头寸自动审批及统计、发票勾兑、月度和年度报告等一系列自动化流程，为财务降本增效带来了奇效。

4.运营管理集群

在运营管理部，选用市场头部的流程挖掘产品，通过纷繁复杂的业务日志中，暴露出开户、交易等业务中的高频节点和异常分支，从而更准确、更快速定位造成业务瓶颈的根本原因，模拟瓶颈在优化后的业务周期提速。在保证行内数据安全性的同时，量化地降低运营成本，提高风险管理水平，使得员工可以心无旁骛的专注于客户沟通和决策制定等更高价值的工作内容，为提供极致的客户体验做出切实贡献。

通过对开户预审、开户销户变更上报、账户年检、运营风险日志监督等工作链路进行流程化改造，与相关系统打通，最终完成了对公开销变全生命周期的自动化升级，为总行账户中心、运营风险管理中心及100家分支行机构的几百名对公柜员提供了自动化支撑，成为区域农商行的典范。

通过RPA的4大集群构建自动化流程组，张家港农商行中后台业务实现了全面的自动化和流程化管理，大大提高了各项业务的效率和准确率，减少了人工操作的时间和精力。同时降低了操作错误的风险，使得员工可以更加专注于数据分析、决策制定等更高价值的工作，为业务发展做出更大的贡献。

RPA技术升级持续推进

RPA为张家港农商银行带来了高效、准确、可靠的业务处理和管理，提升了工作效率和质量。同时，它也节省了成本和资源，并加强了合规性和风险管理，使得本身人力资源紧张的中小行能够更好地满足客户需求，提供更优质的金融服务。

为了保证RPA在全行更有效地进行业务支撑、保证稳定运行，RPA在以下几个方面进行了持续升级。

1.组件化

低耦合的组件化包为后续的流程开发提供了又快又好的组装方案。根据对现有自动化流程进行复盘，抽取重复率高的工作流，封装成组件工具箱，目前已经抽取了包含通讯组件（微信，企业微信，短信）、邮件组件（OA，外网邮箱）、USB轮询组件、文件管理组件、日志分析组件、数据决策平台组件等可直接复用插拔的RPA组件。

2.深度流程挖掘

流程挖掘的有效实施为提炼高效自动化流程提供了抓手。通过对业务部门进行流程调研，确定目标流程的范围，确定目标流程所涉及系统，绘制流程图。根据流程足迹，生成流程分析看板，自动生成全量流程透明可视化视图，路径清晰可见，多维度进阶分析及应用，进行流程一致性分析、对比分析、指标分析、仿真模拟、自动化机会推荐等一系列应用。

例如，账户中心自动化流程，针对对公客户办理开户让客户等待久、白跑一趟、录入信息错误率高的痛点，利用流程可视化、耗时分析、指标分析、一致性分析、流程优化等一系列流程挖掘手段，层层下钻定位根源，形成了一整套自动化流程方案如图2。

图2 自动化流程方案

3.RPA平台和业务系统打通

平台间的打通让RPA成为系统壁垒的破壁者。通过打通行内系统与RPA系统的接口，使行内系统间的数据壁垒通过RPA进一步弱化。在信息安全的前提下，对需要RPA经常交互的系统进行接口对接，抽象出通用接口，在后续实时和定时触发机器人运行时，能够通过接口获取相关数据。

4.GPT探索

GPT应用逐步探索。私有化部署GPT中型模型，通过RPA下载行内系统风险报表数据，把历史风险报告提供给GPT模型进行训练，根据历史数据训练出来的模型，通过输入最新数据生成最新的风险报告，后续只需业务人员审核调整即可使用。

5.业务技术敏捷化

敏捷化小组让沟通更高效。在管理方式上，张家港农商行也做了创新，通过在4大集群设置敏捷化小组，组建Workshop，需求讨论阶段，集合科技业务骨干人员加入小组讨论，快速出方案，敏捷化开发迭代，避免了无效需求和无效沟通。

经过3年的实践探索，RPA已成为张家港农商银行“未来工作”的基础，快速从企业机构的可选项转变成生存的必要条件。张家港农商银行将始终坚持技术驱动、内外联动，数字化转型赋能场景生态建设，构建聚力共生，持续推动特色化转型、普惠金融深耕下沉，促进数字化转型及异地机构零售转型提速增效，强化信用风险、合规风险等重点领域风险防控，全面推进战略转型。

来源-金融电子化

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