2021数字时代保险业赢很大,“卖保险”居然可以交给机器人?

01数字时代,保险业直面新挑战

近年来,中国保险市场正处在稳定的快速增长期。艾瑞预计,中国极有可能在2030年代中期超越美国成为全球最大的保险市场。预计2024年原保费收入会达到8万亿,是2018年的一倍。

如此大规模的业务增长,一方面会对保险公司的服务和系统有更苛刻的要求,另一方面,也会大幅度地提升公司的人力成本、渠道成本、运维成本。

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在智能+科技浪潮的推动下,中国保险行业正面临前所未有的变局。加上新冠疫情大大改变了国人的工作、生活习惯,保险行业面临着新的挑战。

1. 传统核心系统慢

随着用户和数据量的爆炸式增长,前台需求的灵活多变,传统的Core越来越难以处理高并发、跨系统的海量数据。

2.  传统模式成本高

传统保险重人力驱动、过度依赖渠道、风控差、同业产品同质化严重、定价能力弱,造成了人力成本高、渠道支出高、理赔欺诈渗透率高等痛点。

3.传统体系效率低

传统保险系统最大问题在于没能建立企业与客户、企业间以及企业内部各业务的链接,造成业务协效率低、成本高、业务增长出现瓶颈等问题。传统保险公司内部,烟囱式后台系统多、数据孤岛多,导致业务流程复杂、管理效率低下、IT运维成本高、新产品迭代速度慢。

02后疫情时代,保险业发展新趋势

后疫情时代,更多的人习惯于线上方式购买保险。对于保险公司来说,如何实现保险业务全域数字化、线上化,逐渐成为了重中之重。

下面,我们就来一起看看,后疫情时代的保险业务有哪些新特征。

1. “新面对面”, 从“线下地推”到“线上新面对面”。疫情期间,超过40%业务员通过公司背书的数字化渠道(官网、App、微信小程序等)获客。

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2. 数字化赋能业务员,从“人海战术”到“数字化精英团队”。远程协同办公工具赋能数字化增员和培训。大大提升求职者和理想代理人画像的匹配程度,提升转化率和委任率。

3.综合型、定制型产品,从“单一型产品”到“综合型、定制型产品”。老龄化引发的养老保险需求,疫情引发的医疗保障需求,中产焦虑引发的财富管理需求,需要保险公司结合“用户精准画像+按需定制”,设计更符合用户综合需求的定制产品。

4.“长期陪伴式”运营 。从“保单销售”到“用户长期陪伴”。传统保险关注的是保单,而数字保险的关注重点是人。数字保险需要“用户思维”,关注整个客户生命周期。

5. 智能化服务。人工智能、大数据能大大提升保前产品推荐,去“中介化”降低成本,同时提升客户体验。 

03互联网时代,科技赋能保险业破局

“互联网保险”模式的迅速拓展,为整个行业带来了新思维和冲击。目前,云计算、大数据、物联网、人工智能和区块链等技术已介入保险的核心业务流程,覆盖包括产品设计、售前、承保,理赔、售后服务,直至营销、风控等其他环节。未来,保险科技创新必将成为保险行业竞争焦点。

未来顾客保险的服务路径

除了保险代理人外,其他类型的保险机构均存在多元复杂的经营痛点。保险中介保单管理能力弱、代理人管理成本高、代理人绩效评估维度单一;保险公司无法直接识别用户、代理人佣金结算复杂、理赔纠纷大,这些都是难以化解的保险供给端痛点。而替换传统核心系统或自建中台的成本过高,因此模块化、针对性的保险科技工具极为必要。

通过数字化平台开放API 提供PaaS云中台、分离数据服务或者以SaaS形式提供成熟的应用软件等方式,保险科技服务商可以为保险行业上下游提供多元化的科技服务解决方案,灵活实现更多保险机构的需求,帮助保险机构降本增效的同时推动全行业数字化转型进程加速。

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04RPA为保险业注入科技基因

保险公司从新产品的发行、承销、销售、服务到索赔,整个生命周期设计的流程基本都是强标准化,而且由于保险公司面对的客户群体广大,业务量较大且是重复执行的,如果将这些工作转给RPA机器人,实现流程自动化,不仅提升后台运营效率,更是对客户服务效率的提升。以下列举一些RPA在保险领域的主要应用场景。

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▶申请处理:机器人可代替保险专员完成手动填写表格和客户信息提取的工作,并将其提供给不同的系统,并创建不同内部请求以实现滚动。这样可以为保险专员节省宝贵时间以便在客户沟通、审查表格和提高整体流程效率方面承担更多责任。

▶理赔流程:RPA可以帮助保险公司快速输入第一次损失通知(FNOL),自动通知损失理算员并分配索赔处理人员,通过整合各方面的信息,加快流程处理并创造更好的客户体验。

▶客户沟通:如果客户对金额产生疑问或者由于原件丢失或损坏需要保单副本,RPA可自动从系统中提取客户保险信息及时生成副本,在确保丢失保单的审核手续完成后,自动发送给客户。

▶承销流程:RPA自动帮助承销商执行重复性工作任务,使得承销商的用户体验和生产力得到提高,并让他们关注更高效和更有创造性的工作。

▶付款错配:RPA可以帮助员工处理客户付款错配问题,可以做很多预先检查。

▶信息报送:RPA可自动帮助风险部门的同事将监管部门要求报送的数据模板发送给总公司对应的业务部门以及分支机构的风险协调部门。到规定时间后,RPA会自动回收风险信息数据,并对收集的信息进行校验。

另外,当RPA结合人工智能技术后,在保险领域的应用范围将更加广阔。

▶保险评估:保险公司可以帮助遇到交通事故的客户,使用手机实时对汽车损坏情况进行评估。后台利用人工智能技术训练过的数千张图像对事故图像进行判断分析,然后通过RPA自动提交保险请求。依据审查计划,RPA每分钟进行数千次维修估算,减少了不必要的索赔和防止遗漏客户索赔。

▶理赔审核:在医疗理赔案件中,RPA通过结合图像深度学习、OCR以及NLP技术,可以对证明材料进行自动分类,并对关键词段再进行自动核对。

05弘玑RPA保险机器人应用场景保险业务处理机器人

▶保险公司数据来源庞杂,员工手动将纸质文件和电子文档录入数据库,流程繁琐,过程耗时,如出现错误,将导致公司经济和声誉受损。

▶保险公司大多依赖数量众多的业务系统,当实施新系统或新技术时,将面临新系统与现有业务系统的对接问题。

▶保险类电销须遵守合规性标准,不能有虚假宣传、扭曲政策的说辞。在法律法规更新频繁的情况下,预防严重的法律和财务风险。

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保险保单核对机器人

▶中心业务处理人数:40人; 业务处理时间:一笔用时10-30分钟; 业务量占比:占总工作比重大概60%左右。

▶由于业务量较大,每月月末需要30名左右的专门核对务员,核对大量数据平均月需要审核2万人次左右的保单,耗时长。

▶出错率约千分之三。

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关于弘玑Cyclone 上海弘玑信息技术有限公司是中国领先的RPA软件和解决方案供应商。公司自主研发的融合AI、NLP等先进技术的Cyclone RPA 能够为客户自动完成特定业务流程。Cyclone RPA正在金融、银行、保险、电力、能源、政府、公共安全、制造、零售、物流、高科技等多个行业中广泛应用。公司总部位于上海,目前已在北京、深圳、广州、成都、南京、杭州、无锡、西安、新加坡等国内外数十个城市设有分公司和办事处,并在美国硅谷设立研发中心。商业化版图已拓展至亚太地区、欧洲、中东等市场。

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评论列表(5条)

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